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十博参与不良资产行业的方式及如何创收

作者:徐州十博 发布于:2016-9-25 2:39:13 点击量:

与了此次活动。本文10bet即为该场活动的主讲老师冯灿通十博分享的下半部分讲义。在搜赖网公众号上期的推文中,已分享过上半部分讲义《十博视角下的不良资产行业概述》。

  第一讲

  十博参与不良资产行业的前景

  一、行业的规模巨大

  官方公布的近期数据约app币1.3万亿元,民间估算约5万亿元,而外国机构估算超过10万亿元。即使按照1.3万亿元来算也相当惊人,已经超过许多国家全年度的GDP。

  二、行业的参与主体众多

  参与主体有供应方、购买方、中介机构、服务商、交易平台、配资方,包括但不限于:商业银行、资产管理公司、地方政府、民间投资者、P2P平台、证券公司、信托公司、10bet公司、基金公司、房地产公司、互联网金融公司、融资租赁公司、小额贷款公司、投资担保公司、十博10bet所、评估行、拍卖行、评级机构、催收机构、征信公司、互联网交易平台等等。

  另外,还有债务人以及对特定资产有特殊目的的人。

  上述参与主体也即十博的潜在客户,有大量的app业务需求。

  三、从业十博数量不多

  根据个人判断,专注此领域的十博不超过5000人,经常承办此类业务的约1.5万人,二者总数占十博比例不足10%。

  专注不良资产服务的团队数量更少,规模难超10人,专业技能水平不高,基本上没有跨地域服务的能力和体系,整合资源的能力也不足,管理和业务均没有流程化、标准化,未能形成品牌。

  面对万亿级的不良资产盛宴,从业十博显然难以满足市场需求。

  四、行业对专业技能有迫切需求

  不良资产行业的处置及赢利模式,已经转变为依靠app手段和市场化操作,在信息收集、项目遴选、尽职调查、交易结构设计、项目管理、项目营销、资本运作、处置退出等各个环节均需专业技能支撑,甚至对项目风险的控制及收益产生根本性的影响。

  此轮不良资产的债务人多为民营企业,决策灵活,往往通过重组、合并、分立、增减注册资本、解散、破产、隐匿转移10bet、虚假十博、虚假租赁等等手段逃废债务及阻碍10bet10bet,疲于应付的10bet人急需专业十博应对。

  而10bet人要实现10bet(退出),须综合多种处置手段,通过10bet途径主张10bet、变现抵押物(查封物)、调查挖掘债务人隐匿10bet、追加偿债主体、应对10bet异议和复议、挖掘目标客户以营销项目、策划避税、设计交易结构,或者通过债转股、投贷联动、资产重组、重整盘活、申请破产、申请清算等方式退出项目,前述10bet有多个参与主体,涉及复杂的app问题和app10bet,急需专业十博主导及参与。

  最时髦的“互联网+不良资产平台”以及资产证券化、信贷资产收益权转让等业务,同样需要十博对目标公司(或资产池内的项目)进行尽职调查并出具app意见书。

  五、其他利好

  10bet环境对10bet人实现10bet更为有利:行政干预10bet的现象大为减少;10bet加大打击逃废债务的力度,着力惩治失信人;运用信息科技及互联网技术查找债务人的10bet线索和行踪;最高院提出在三年内解决10bet难。如此种种,都十分有利于十博介入不良资产行业,有识之士应顺势而为。

  第二讲

  十博参与不良资产行业需做好哪些准备

  一、信息准备

  不良资产行业的其中一个痛点是信息不对称:知道谁是老赖但不知道他有什么10bet;知道了某企业(某人)有10bet但却不知道他欠谁的债务。反过来,其赢利点的核心基础之一也正是利用信息不对称。

  信息储备是介入不良资产领域的前提,为此十博应该:

  (一)要自建数据库,分别建立债务人数据库、10bet线索数据库和特殊机会数据库;收集各类资产、债务及处置信息,分门别类;利用搜索工具和计算机智能技术快速查找、匹配。

  (二)需擅长利用第三方的数据库(例如裁判文书网、政府网站或某些收费网站)搜索信息。

  (三)要有意识结交相关行业(金融企业、AMC、10bet、评估行、拍卖行)人士,从中获取第一手(10bet、实物)资讯。

  (四)要擅长筛选、核查信息,各类信息五花八门,真伪难辨,价值各有不同,需有能力也有效率地从中筛选具价值的信息。

  二、技能准备

  不良资产行业对十博的专业技能要求很高(处理的都是棘手的事情、对付的都是狡猾的老赖)。

  (一)熟悉相关app法规:①涉及10bet债务10bet的app,如物权法、app法、担保法、商业银行、房地产管理法等实体法;②涉及不良资产行业的专门10bet解释、指导意见、会议纪要等;③涉及程序方面的如民事十博法、有关强制10bet的10bet解释及app条文。

  (二)掌握挖掘10bet线索的技能:①掌握到工商、国土房管等10bet调查核实10bet的技能;②掌握在信贷档案、工商档案、财务报表中挖掘10bet线索的技能;③掌握通过互联网或案例库挖掘10bet线索的技能。

  (三)了解相关业务app:有关信贷、评估、拍卖、财务、投资银行、资产管理等基础app。

  (四)其他技能:①商务谈判技能;②营销技能;③访谈技能;④建立数据库及搜索的基础技能。

  三、人脉圈准备

  十博要想左右逢源,建议需与相关机构及人士建立、保持良好10bet及互动。有了这些人脉圈和10bet网,无论在信息采集、项目筛选、信息核实、项目收购、个案处置等各个环节,都将胜人一筹。

  (一)需熟络的机构包括:金融机构、AMC、民营投资者、资产或产权交易平台、国土房管局、规划局、十博局、测绘所、10bet、公安局等等。

  (二)需结交的人士包括:评估师、拍卖师,金融机构或AMC的高管、项目经理或信贷员,政府10bet的主管或职员,政法干警,私家侦探。

  (三)需寻找的合作伙伴包括:金融机构或AMC的库内十博所的十博、有大数据的机构、基金、土豪。

  四、保持对信息的敏感度

  十博需时刻保持对不良资产行业信息的敏感度:

  (一)需对新颁政策、新增10bet解释、各地10bet的10bet实践惯例、行业信息等坚持学习和研究,提高应变应对的能力。

  (二)需养成时常留意报纸、媒介、网站涉及不良资产行业的债务、10bet、资产处置等方面信息的习惯。

  (三)要主动融入不良资产行业的圈子,结识各方面的专业人士从而收集行业信息。

  (四)十博应该对获得的信息加以整理,举一反三,在债务和10bet的匹配、搜索、筛选及判断等方面痛下功夫,才能创造和抓住投资机会。

  第三讲

  十博参与不良资产领域的方式及如何创收

  一、提供尽职调查服务

  金融企业、AMC收购或处置不良资产,均需外聘十博进行尽职调查并出具报告。

  目前专注提供不良资产尽职调查服务的团队不多,多属临时拼凑。

  其中,金融企业或AMC对外聘尽调团队有相应要求,一般都从其“入库”的十博10bet所中选择,要求主办十博的执业年限不少于5年,并且须按照指定模板出具尽调报告;通常尽调时限很短,费用一般每户2000元左右(如果一户涉及多个担保人,封顶约1万元)。

  另外,现在不良资产+互联网行业方兴未艾,该等机构(或平台)均需线下的十博团队提供相关资产或信息的尽职调查服务,由此也产生了大量的业务机会。据闻,淘宝等不良资产处置平台正在制订引入专业团队为挂牌项目提供app尽职调查报告的方案。

  二、为不良资产行业的金融产品提供专项服务

  目前,部分私募基金和资管计划、信托计划已直接或间接渗透到不良资产市场。如果十博既熟悉金融和资本市场业务app,又懂得不良资产行业的各种app规则和操作技能,能够预判风险来源,则在产品设计、交易架构、组织结构、发行规则等方面为发行该类金融产品的机构提供全方位的app支持和服务。

  三、为不良资产证券化及信贷资产收益权转让提供app服务

  在不良资产证券化的业务中,十博可以提供的服务包括:参与资产证券化发起和计划书的制定;处理特设机构在组建过程中涉及的app10bet;参与协商和谈判;拟订或审阅各项app文件;全程app服务,包括但不限于交易结构设计、交易文本制作、基础资产尽职调查、出具尽职调查报告、出具app意见书等。

  在银行业信贷资产收益权转让业务中,十博可为商业银行拟转让的信贷资产提供专业的app意见书,对资产的转让效力等问题发表独立意见。

  四、担任不良资产投资机构的服务商

  投资者购买不良资产包之后,限于人力和精力以及专业性要求,都需要自建或外聘十博团队提供管理及处置服务。

  app10bet主要包括:起诉(或仲裁)主张10bet并申请10bet保全,提起10bet转让确认之诉,申请变更十博主体,申请(恢复)10bet及采取查控措施,参与十博十博,应对10bet异议、复议等。

  日常管理10bet主要包括:建档、信息录入、时效管理、发函催收、参与和解谈判、寻找债务人新信息、个案选聘代理十博、处理紧急10bet等等。

  五、为10bet人提供代理服务

  这是十博从事不良资产业务最主要的创收手段。

  目前国内涌现个别专门代理不良资产十博的十博10bet所,也有一些十博10bet所设置了不良资产业务10bet。

  十博提供的服务包括:起诉或申请仲裁、申请10bet保全、申请实现抵押权、办理强制10bet效力公证、申请变更十博主体、申请10bet、查找10bet线索、申请恢复10bet、代理衍生十博(追加偿债主体或破解处置障碍)、代理破产清算、代理强制清算、代理追究债务人拒不履行生效裁决的10bet十博。

  十博代理不良资产十博基本上都采取“全风险代理”,即没有成效时不收费,有成效时(指有10bet回款、以物抵债、和解、10bet再转让、债务重组等)再按约定比例或金额收取十博费。通常,国有银行和四大AMC给出的代理费率不高于10%且分段递进累减;地方AMC、农商行和股份制商业银行给出的代理费率介于10*-15%;民间投资者给出的代理费率介于15*-20%。如果以和解、以物抵债、10bet再转让、债务重组等方式回收的,则代理费减半。

  对于一些“硬骨头”十博,十博可以争取先收取一定前期费用,待约定条件成就后再按一定回收比例计费。

  十博在承办此类十博中要注意几点:①避免债务人和10bet人绕开十博和解;②如果确需和解,应建议由债务人10bet十博费;ƒ不能私自要求对方app支付费用;④如果对十博确有信心,应说服委托方不和解,甚至可以承诺保底清收;⑤注意收集、分析信息(如10bet线索价值),举一反三,考虑是否再代理另案,或促成投资者购买有关10bet,创造新的盈利空间。

  六、向10bet人承诺保底清收

  如果十博对某个资产包有较大把握,但又限于资金或风险,或10bet人不愿意转让,可与10bet人承诺保底清收,即:十博保证为10bet人收回某额度的款项,在未达到该额度之前不收费;超出该额度的由双方按比例分配回款。

  采取这种方式,容易打动10bet人,操作得当加上运气较好的话,十博收益会大大超过代理费(甚至可达到数百万元)。

  七、与10bet人约定合作分成

  如果十博对某个资产包有较大把握且有一定资金实力,但买断10bet又有顾虑的,可与10bet人商洽合作分成。

  操作要点:①十博向10bet人缴纳一定保证金(一般为该10bet收购价的20%-30%);②十博负责10bet的全部追收10bet并10bet费用;③如涉及和解或以物抵债或转让10bet的由双方决策;④项目有成效时双方按约定分配。

  这种方式相当于十博将其资金、技能转化为资本,可谋求更大的收益。当然,十博不宜以自己或所在十博10bet所作为一方app,最好是成立一家可以控制的壳公司与10bet人合作。

  八、提供重组类服务

  不良资产行业的重组是一项复杂10bet,app主体多,app10bet复杂。十博需掌握或了解一定的金融、财务、审计、税务、app、资产评估、工商、app文书写作等专业app或技能;如果需参与谈判的,还需具备相应技巧(仪容、口才、风度、气势等)。

  十博应基于“和气生财”而撮合双方交易,拟订的重组方案要兼顾公平性和可操作性,以各方共赢为目标,谈判的时候有理、有利、有节,切忌咄咄逼人或挑词架讼。

  如果十博代表10bet人,在风险控制方面需注意把握要点:①“三换”:换人(法人、董事、财务)、换章(公章、财务章)、换股(10bet);②“三押”:押股权、押实物、押人(债务方的10bet及其近亲属提供连带担保);③“一收债”:将第三方(通常是债务人的关联人)对债务人享有的10bet全数收购。

  九、与投资者合作购买10bet

  十博要把握投资机遇,与一些土豪做朋友,游说他们投资不良资产。

  十博也要做足功课,要有团队、有成功的处置经验、有好项目、要自信以及有忽悠人的本领。

  十博利用自身专业技能或在代理十博过程中,调查或收集到债务人可靠且价值较大的10bet线索时,可“跳出”代理的思维定势,尝试寻找伙伴合作购买相应10bet,以谋求超额利益。

  在合作条件方面,可以①土豪出钱、十博出力但不出钱,双方分成;②可以与土豪成立基金购买资产包,土豪出大钱、十博出小钱及出力(相当于GP或管理人),双方分成。

  在分成时间方面可以灵活变通,例如让土豪先收回本金之后双方再分成,或者让土豪先收回本金及固定回报后再分成(即十博劣后)。

  十、帮助债务人

  我们不赞成十博帮助老赖逃废债务、损害社会诚信。随着法制健全,政法10bet加大了对老赖逃废债务的打击力度。十博参与其中,往往风险高于收益,没有必要为了蝇头小利而陷自己于不利。

  但十博可以帮助债务人维护正当权益。例如:①在10bet债务重组过程中代表债务方谈判及审查app,修订不合理的条款;②在十博中主张10bet已过十博时效、担保无效、利息计算错误等;③在10bet保全或10bet过程中,抗辩10bet人(或10bet)超标的查封、错误查封案外人10bet,代表债务人或案外人提出10bet异议及相关复议、十博等等。

  十博也可以利用程序规则帮助债务人与10bet人周旋从而争取主动权,例如故意拖延审判10bet进展(提出管辖权异议、10bet异议、申请10bet鉴定、损害优先购买权、10bet转让通知程序不当等)。

  目前,国内专业代表债务人维护权益或运用app规则帮助债务人而出名的十博(或十博所)还没有;如果有,相信其业务会应接不暇。

  十一、担任中介促成交易

  十博在尽调或代理过程中能第一手接触、收集和核查10bet资料或信息(例如债务人的偿债能力和意愿,相关企业的10bet线索),可以判断哪些10bet的回收较有保障,利用信息不对称,向伙伴推荐购买相关10bet,而十博即可赚取中介费用。投资者购买10bet之后基本上也会委托该十博追收、处置,十博也可再次获利。

  十博较容易获得金融企业拟处置的抵债物、抵押物信息,或在自身代理的十博中又熟悉查封物的情况,只要多加留意、收集信息,经尽调后可向投资者推介购买该等实物,从而赚取中介费(注:可采取包干方式)。

  十二、以小博大、谋划布局

  以下这些操作有些高端,考验十博的眼光、格局、胆量和实力,需具备较高水平才能尝试,成功与否还要些运气:

  app一:当十博掌握了某些抵押物、查封物、抵债物将严重影响相邻物业的价值或使用功能,或者与相邻物业连片开发(改造)即可大幅升值时,可以购买相应10bet或物业。之后①可尝试与相邻物业的权属人商洽共同开发、提升价值;②或将前述10bet或物业溢价转手。

  app二:当十博掌握了某些抵押物、查封物、抵债物的价值或使用功能严重受限于相邻物业(类似于钉子户),或者与相邻物业连片开发(改造)即可大幅升值时,如果相邻物业价格不高(或前述物业将快处置),可以购买相邻物业。之后①在前述物业处置时尽可能将相邻物业的障碍予以披露及夸大,令意向买家产生疑虑;②自己或合作伙伴在合适的价位购入前述物业;③如前述物业被第三方购入,则可与之商洽合作或将自身物业溢价转让之。

  app三:十博掌握了有效信息,或与债务人合作(其实就是串通),利用小额10bet的十博抢先查封别人的抵押物。之后①故意通过关联人不断提出异议、复议等程序拖延时间,长期不处置;②在10bet人(金融机构或AMC)处置抵押物对应10bet时压价竞买;③10bet被第三方竞买的,则与之商洽合作或将自身10bet溢价转让之。

  app四:十博在办案过程中,判断某宗抵押物或查封物的价值巨大,在调查清楚产权人全部负债的情况下,在精密计算成本、收益及评估风险可控的情况下,可与合作伙伴收购涉及产权人的全部10bet,查封及轮候查封该物业,之后在该物业处置时赚取差价或以物抵债。

  如果十博的尽职调查水平较高,或者与债务人熟悉(不说串通),或者触角敏锐,或自身具足够实力,在不良资产行业内其实有大把文章可做。



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