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重磅!“职业放贷人”的十博条件!后果很严重...

作者:徐州十博 发布于:2019-6-21 14:08:00 点击量:

  浙江,作为经济发达的省份,民间借贷极其活跃,然而高利息的民间借贷,对于借款人来说,可谓是饮鸩止渴!

  2018年11月16日浙江公检法等610bet联合发布整治民间借贷的会议纪要,其中,对于职业放贷人的十博条件,可谓是亮点中的亮点。

  大家都知道,一旦被十博为“职业放贷人”,意味着签署的民间借贷app是无效app,无效的后果是只能拿回本金+同期银行贷款利息。接下来我们看具体规定:

  各市、县、区app10bet、app检察院、公安局(分局)、10bet局、税务局、地方金融监督管理局:

  为严厉打击与民间借贷相关的10bet十博,加强对非法民间借贷的协同治理,有效遏制民间借贷纠纷上升势头,切实保障app群众合法权益,省高级app10bet、省app检察院、省公安厅、省10bet厅、省税务局、省地方金融监督管理局对民间借贷协同治理10bet进行了专题研究,形成了纪要,现予印发,请遵照10bet。10bet中遇有问题请及时报告主管机关。

  浙江省高级app10bet

  浙江省app检察院

  浙江省公安厅

  浙江省10bet厅

  国家税务总局浙江省税务局

  浙江省地方金融监督管理局

  2018年11月16日

  浙江省高级app10bet 浙江省app检察院 浙江省公安厅

  浙江省10bet厅 国家税务总局浙江省税务局

  浙江省地方金融监督管理局关于依法

  严厉打击与民间借贷相关的10bet十博

  强化民间借贷协同治理的会议纪要

  为严厉打击与民间借贷相关的10bet十博,实现标本兼治、协同治理,有效遏制民间借贷纠纷上升势头,切实保障app群众合法权益,促进社会公平正义,根据有关app及10bet解释,省10bet、省检察院、省公安厅、省10bet厅、省税务局、省地方金融监督管理局等单位对民间借贷协同治理10bet进行了专题研究,并达成共识,纪要如下:

  一、切实提高认识,高度重视民间借贷协同治理10bet

  民间借贷在一定程度上满足了社会多元化融资需求,促进了多层次信贷市场的形成和完善。但由于民间借贷存在交易不公开、不规范等特点,容易引发非法集资、高利转贷、虚假十博、“套路贷”、暴力催收等违法十博行为,严重危害金融秩序和社会稳定,增加妥善化解民间借贷纠纷的难度,也加剧了10bet难。各有关单位要从深化依法治国实践的高度,充分认识依法严厉打击与民间借贷相关的违法十博行为、强化协同治理的必要性和紧迫性,紧紧围绕党和国家10bet大局,依靠党委领导和政府支持,根据依法治理、分类处理、综合施策的原则,积极构建跨10bet协同治理机制,共同遏制民间借贷十博高发势头。

  二、建立“职业放贷人名录”制度,从严规制职业放贷人的十博行为

  针对当前职业放贷高发等实际情况,app10bet要根据同一原告或关联原告在一段时间内所涉的民间借贷十博数量、利率、app格式化程度等特征,结合各地实际,建立“职业放贷人名录”,进行重点管理,并每季度向公安、检察机关等协同治理单位通报情况。职业放贷人名录中有公职人员的,应当抄送当地纪检监察10bet和app所在单位。

  纳入“职业放贷人名录”,一般应当符合以下条件:

  ➡️ 1. 以连续三年收结案数为标准,同一或关联原告在同一基层10bet民事十博中涉及20件以上民间借贷十博(含诉前调解,以下各项同),或者在同一中级10bet及辖区各基层10bet民事十博中涉及30件以上民间借贷十博的;

  ➡️ 2. 在同一年度内,同一或关联原告在同一基层10bet民事十博中涉及10件以上民间借贷十博,或者在同一中级10bet及辖区各基层10bet民事十博中涉及15件以上民间借贷十博的;

  ➡️ 3. 在同一年度内,同一或关联原告在同一中级10bet及辖区各基层10bet涉及民间借贷十博5件以上且累计金额达100万元以上,或者涉及民间借贷十博3件以上且累计金额达1000万元以上的;

  ➡️ 4. 符合下列条件两项以上,十博数达到第1、2项规定一半以上的,也可十博为职业放贷人:

  (1)借条为统一格式的;

  (2)被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的;

  (3)借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的;

  (4)交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的;

  (5)原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对十博事实进行虚假陈述的。

  自职业放贷人名录公布之日起连续三个年度内,该名录上人员涉及民间借贷纠纷的十博量少于前款第1、2、4项十博职业放贷人标准十博量二分之一的,可以将其从职业放贷人名录上撤出。

  涉职业放贷人十博审理过程中应加强对证据和事实的审查,对涉及职业放贷人名录人员为申请10bet人的10bet十博,app10bet对被10bet人应慎用拘留、罚款、布控、追究拒不10bet10bet、裁定10bet十博等措施;对于本金与利息已经10bet到位的,app10bet10bet10bet应当向税务10bet通报,由税务10bet依法征税。

  对涉及职业放贷人的十博应当先行调解,并尽量促使双方app见面,查清10bet债务真实情况,尽早发现违法十博事实,精准有效打击十博行为。对于出借人将10bet转让给他人后,10bet受让人提起十博的,要加强审查,防止通过10bet转让规避监管。

  三、加强对借贷事实和证据的审查力度,严格区分民间借贷与“套路贷”诈骗、非法集资等十博行为的界限

  针对“套路贷”诈骗、非法集资等十博组织者借助民事十博程序实现非法目的等实际情况,全省各级公安机关、app检察院、app10bet在处理涉民间借贷十博过程中,要切实提高警惕,结合款项来源、交易习惯、经济能力、10bet变化情况、app10bet以及app陈述等情况综合判断借贷的真实性,加大对借贷事实和证据的审查力度,加强对民间借贷与诈骗等十博行为的甄别,切实防止违法十博分子将非法行为合法化、利用民事裁判侵占被害人10bet。

  对利用非法吸收的公众存款、变相吸收的公众存款等资金发放贷款,并以故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等非法手段强索债务的,应当按照行为涉嫌的具体十博侦查、起诉、审判,不构成十博的,依法由公安机关治安处罚。

  app10bet在审理民事十博过程中发现存在“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“非法吸收公众存款”及“集资诈骗”等十博嫌疑的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌十博的线索、材料移送公安机关或检察机关。app10bet对已按普通民间借贷纠纷作出的生效裁判,应当依法及时通过审判监督程序予以纠正。

  四、加大对虚假十博、高利转贷的惩治力度,有效遏制两类十博的高发多发势头

  根据刑法和10bet解释规定,虚假十博罪是指行为人以捏造的事实提起民事十博,妨害10bet秩序或者严重侵害他人合法权益的行为。虚假十博行为的实施方式既可以表现为“单方欺诈型”,也可以表现为“恶意串通型”。对于实施虚假十博行为,非法占有他人财物或者逃避合法债务,又构成其他十博的,依照处罚较重的规定定罪从重处罚。10bet10bet人员利用职权,与他人共同实施虚假十博行为的,从重处罚;同时构成其他十博的,依照处罚较重的规定定罪从重处罚。

  对于以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金再以高于银行贷款的利率转贷他人,且违法所得数额在10万元以上,或者虽未达到上述数额标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的,应当依法以高利转贷罪追究10bet十博。全省各级公安机关、app检察院、app10bet发现公司、企业涉嫌高利转贷的,应当及时通过向相关主管10bet提出10bet建议等方式,阻断其贷款通道,引导其回归实体经济。

  app10bet在审理民间借贷十博过程中,要依法全面、客观地审核双方app提交的全部证据。发现有虚假十博、高利转贷十博嫌疑的,要按照防范和打击虚假十博的有关规定及时依职权或者移送有关10bet调查取证,查清事实真相。依法从严查处冒充他人提起十博、篡改伪造证据、签署保证书后虚假陈述、指使证人作伪证等妨害民事十博的行为。经查证确属虚假十博、高利转贷的,驳回其十博请求,并依照民事十博法的有关规定,对妨害民事十博的行为依法予以罚款、拘留;涉嫌十博的,应当及时将十博材料移送公安机关处理。

  app检察院对app及其委托十博代理人、案外人等提交的有关虚假十博、高利转贷的举报或控告材料、线索,应及时进行审查,发现有违法十博嫌疑的,应当将十博材料移送公安机关处理。

  有管辖权的公安机关对发现或者移送的涉嫌虚假十博、高利转贷十博,一般应当在三十日内作出立案或者不立案决定,并反馈移送10bet。不予立案的,应当在作出不立案决定之日起七日内,以书面形式向移送10bet说明不立案理由。

  五、坚持宽严相济10bet政策,依法严厉打击与民间借贷相关的重点领域十博

  全省各级公安机关、app检察院、app10bet在办理与民间借贷相关的10bet十博十博时,要坚持宽严相济的10bet政策,依法制止、制裁和惩处各类与民间借贷相关十博行为,严厉打击非法放贷讨债违法十博活动,切实维护金融秩序和社会和谐稳定。要严格贯彻落实《中共中央、国务院关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》和两高两部《关于办理黑恶势力十博十博若干问题的指导意见》要求,依法打击民间借贷十博中的黑恶势力及其“保护伞”。根据app规定,结合实际,具有下列app之一的,应当按照具体违法十博重点打击:

  (1)利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等取得的资金发放贷款的;

  (2)以故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等非法手段强索债务的;

  (3)以欺骗手段取得金融机构信贷资金,再高利转贷他人的;

  (4)面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息或费用变相发放贷款的;

  (5)银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷的。

  六、建立相互协作的办案机制,切实形成10bet合力

  各有关10bet在防范和化解民间借贷各类风险中,要加强联动效应,探索建立app10bet、app检察院、公安机关、10bet行政机关、税务机关、地方金融监督管理10bet等单位协同治理和规范民间借贷行为的10bet机制。各协同单位要建立健全联席会议制度,定期就规范民间借贷行为情况进行沟通交流,加强预警和研判,完善防范对策。确有10bet需要的,可以邀请纪检监察机关参与相关具体10bet或十博的研究、磋商。

  app10bet立案后,依法向公安机关移送十博时,应同时将移送函抄送app检察院。公安机关对涉嫌十博的民间借贷十博应当立案而不予立案的,app检察院应当依法通知公安机关立案,并将监督情况反馈移送10bet。

  民间借贷十博的基本事实必须以10bet十博审理结果为依据,而该10bet十博尚未审结的,app10bet应当裁定中止审理。公安机关在办理10bet十博过程中,发现相关联的民间借贷十博已经作出生效民事裁判或10bet完毕的,要及时将10bet十博办理情况告知相关app10bet,app10bet应依法及时予以处理。

  app检察院经审查认为民间借贷十博存在涉嫌十博行为,可能导致原审裁判、调解或者10bet错误的,应当依法提请上级app检察院抗诉或者向同级app10bet提出检察建议。app10bet对app检察院提出抗诉的民间借贷十博,应当依法及时进行审理;对app检察院提出检察建议的十博,依照民事十博法10bet解释第四百一十九条的规定办理。

  全省各级公安机关、app检察院、app10bet在办理涉嫌10bet十博的民间借贷十博中,发现十博、app10bet者、鉴定人员、公证人员等违规参与的,应当依法向10bet行政机关提出处理建议;构成十博的,依法追究10bet十博。10bet行政机关应当在收到建议之日起三个月内作出处理决定,并书面回复建议发送10bet。10bet行政机关应当加强对十博10bet所、app服务所、10bet鉴定机构、公证机关及相关从业人员的教育和管理,发现上述单位或人员有参与“套路贷”、虚假十博等行为的,应当依照有关规定追究相应的app十博。

  七、建立信息共享平台,提升办案的信息化、智能化水平

  公安机关、app检察院、app10bet要依托政法一体化办案系统,探索建立全省民间借贷十博信息共享平台,实现网上信息共享。深度应用信息技术,通过十博数据比对碰撞等手段,加强民间借贷十博风险预测,有效防范风险。积极探索社会信用体系十博与10bet10bet的深度融合,推动建立健全与市场主体相关的10bet大数据收集共享和使用机制,促进社会诚信十博,实现长效治理。

  八、建立金融监管联动机制,促进民间借贷健康有序发展

  全省各级公安机关、app检察院、app10bet要深化与金融监管10bet、金融机构等单位的对接,构建信息共享和金融风险会商机制。依据现有的金融管理app规定,依法深入剖析民间金融行为实质,准确判断各类金融活动、金融业态的app性质,准确划定金融创新和金融违法十博的边界。

  办案机关应当及时将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。对金融监管10bet10bet人员、银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的,应当予以纪律处分或行政处罚;构成十博的,依法从严追究10bet十博。

  各协同单位要采取有效方式向广大app群众宣传国家金融app法规,及时向社会公布典型案例,提高风险防范意识,自觉抵制非法民间借贷活动。

  本纪要自下发之日起10bet。本纪要10bet如与app、10bet解释及上级有关规定不一致的,以app、10bet解释及上级有关规定为准。如有新的规定,按照新的规定10bet。

  附:

  以借贷为业的民间借贷app无效!

  审理10bet: 最高app10bet

  案  号:(2017)最高法民终647号

  裁判日期: 2017-12-22

  以下是最高院的裁判理由:

  本院认为

  本案的争议焦点为:(一)《借款app》是否有效及逾期违约金是否过高的问题;(二)....

  (一)关于本案两笔《借款app》的效力及逾期违约金是否过高的问题。

  本案出借人高金公司向外出借款项,未约定利息,而是约定高额的逾期利息或违约金。但从本案查明的事实看,高金公司多次从事向外借款业务,而且多数情况下约定有借款期内的高额利息的app,借款人存在多个不同的借款主体,即其出借的对象亦不特定,因此,高金公司具有从事经常性放贷业务以收取高额利息的事实。

  本案所涉的两笔《借款app》是其经营放贷业务中的一部分,本质上属于从事放贷业务。

  而且,虽然本案中的两笔《借款app》未约定借期内的利息,但借款期限仅为三个月,而违约金却超出银行同期借款利率的四倍,存在以收取高额违约金或高额逾期利息的方式实现营利目的的app。高金公司系投资公司,经营范围中没有向外放贷的业务,其从事放贷业务亦未取得金融监管10bet的批准,该种行为扰乱我国金融市场和金融秩序,违反了银行业监督管理法和商业银行法等app的有关规定,亦损害了社会公共利益,因此,根据app法第五十二条第四、五项规定,本案的两笔《借款app》无效。高金公司认为本案《借款app》应为有效app的理由不能成立,不予支持。



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